Geen aparte familielening-paragraaf
In de acceptatiegids van Robuust Hypotheken voor adviseurs, versie januari 2026, ontbreekt een herkenbaar hoofdstuk of paragraaf over een familielening of familiehypotheek naast de hypotheek. Dat is een relevant verschil met andere non-bancaire geldverstrekkers: Merius, Knab en Hypotrust Vrij Leven beschrijven allemaal expliciet hoe ze een lening van je ouders naast hun hypotheek beoordelen, inclusief specifieke regels voor het al dan niet meetellen van de lasten. Bij Robuust ontbreekt die duidelijkheid.
Vraag het na voordat je erop rekent
De acceptatiegids beschrijft niet expliciet hoe Robuust omgaat met een lening van je ouders die naast, of in plaats van, de Robuust-hypotheek loopt. Wat wel te vinden is, is de generieke regel voor onderhandse leningen bij derden in het algemeen, zie hieronder. Neem niet zomaar aan dat deze regel een-op-een geldt voor een familielening: leg je situatie altijd rechtstreeks voor aan Robuust of je hypotheekadviseur voordat je een familielening in je financieringsplan meeneemt.
Eerst even vergelijken?
Wil je zeker weten of een geldverstrekker een familielening expliciet accepteert? Vergelijk via Familiehypotheekoverzicht de acceptatievoorwaarden van alle Nederlandse geldverstrekkers gratis naast elkaar. Bekijk het overzicht van 31 geldverstrekkers →
Een aparte familielening: de generieke 2%-regel
Wil je toch een onderhandse lening van je ouders naast de Robuust-hypotheek laten lopen, zonder dat ze mede-aanvrager worden? Dan is er geen aparte familiehypotheek-bepaling om op terug te vallen. Wat wel in de gids staat, is de algemene regel voor kredieten bij derden die niet bij het BKR geregistreerd staan: die tellen mee tegen 2% van de oorspronkelijke hoofdsom, tenzij de werkelijke lasten hoger liggen. Een onderhandse familielening zou onder deze generieke regel vallen, maar de gids noemt “familielening” hier niet met zoveel woorden.
Rekenvoorbeeld (op basis van de generieke regel)
Lenen je ouders je € 80.000 onderhands, zonder BKR-registratie? Dan zou Robuust op basis van de algemene regel voor niet-geregistreerde kredieten rekenen met 2% van dat bedrag als jaarlijkse last, dus € 1.600 per jaar, ongeacht de werkelijke rente en aflossing die je afspreekt. Betaal je in de praktijk meer dan € 1.600 per jaar, dan telt Robuust vermoedelijk dat hogere, werkelijke bedrag. Vraag dit altijd na bij Robuust of je adviseur voordat je hierop rekent, de gids bevestigt dit niet expliciet voor familieleningen.
Wil je zekerheid vooraf, meld de familielening dan altijd bij je hypotheekadviseur en laat die het expliciet aan Robuust voorleggen. Bij geldverstrekkers zonder een uitgeschreven familiehypotheek-beleid loop je het risico dat de beoordeling per dossier verschilt.
Leenovereenkomst en schenkingsovereenkomst op orde?
Op familiehypotheekoverzicht.nl maak je in 3 klikken beide documenten op maat, precies wat Robuust nodig heeft om de familielening te beoordelen.
Schenking: geen ID van de schenker meesturen
Gebruik je eigen middelen om je financiering rond te krijgen, bijvoorbeeld voor het aflossen van een krediet, dubbele lasten of een verkoopverlies? Dan wil Robuust weten waar dat geld vandaan komt zodra het bedrag boven de € 15.000 uitkomt.
Bij een schenking staat het met zoveel woorden in de gids: “Als de schenking bij passeren wordt overgemaakt naar de klant, dan moet er een schenkingsovereenkomst aangeleverd worden. Let op: identiteitsbewijs van de schenker(s) mag niet worden meegestuurd.” Dat is precies het omgekeerde van wat sommige andere geldverstrekkers vragen, en een detail waar adviseurs op moeten letten bij het samenstellen van het dossier. Stuur je toch een kopie-ID van de schenkende ouders mee, dan is dat overbodig en in strijd met wat Robuust vraagt.
Voor de familielening zelf geldt hetzelfde patroon: bij het aantonen van de herkomst van eigen middelen via een lening moet de leningovereenkomst worden aangeleverd, “zonder het legitimatiebewijs van de leninggever(s)”.
Ander leenbedrag of andere rente?
Reken zelf door wat dit voor jouw financieringslast bij Robuust betekent, met de uitgebreide leen-schenk calculator en jaaroverzicht.
Eigen middelen: drempel bij €15.000
Bij een aanvraag met NHG moet je de beschikbaarheid van eigen middelen altijd aantonen, ongeacht het bedrag. Zonder NHG ligt de grens hoger: pas als de in te brengen eigen middelen meer zijn dan € 15.000 wil Robuust dat je dit aantoont, bijvoorbeeld met een bankafschrift waarop het saldo, de naam van de rekeninghouder en de datum van het afschrift zichtbaar zijn.
Onder die grens van € 15.000 hoef je dus niets aan te tonen over de herkomst van een schenking of lening van je ouders, wat in de praktijk nogal wat administratieve rompslomp kan schelen bij kleinere bedragen.
“Snelle en ter zake doende reactie per mail bij vragen. Wij hebben makkelijk een leenovereenkomst kunnen opstellen. De overzichten voor de renteaftrek en belastingopgave zijn zo simpel te downloaden voor de komende jaren.”
“Hele fijne service wat je een hoop papierwerk en zelf geknutselde excel sheets bespaard. Zowel te gebruiken voor een familiehypotheek als hypotheek uit eigen BV.”
“Alles heel duidelijk en gemakkelijk daardoor om eea te regelen.”
Wat dit betekent voor de marktconforme rente
Voor wie een familielening structureert naast een Robuust-hypotheek, blijft de vraag naar de juiste rente op de familielening zelf een apart vraagstuk, los van de hypotheekrente die Robuust hanteert. De Belastingdienst kijkt naar wat gebruikelijk is tussen onafhankelijke partijen, en die referentie loopt in de praktijk mee met de ontwikkeling van hypotheekrentes in de markt.
Die actuele referentierente staat maandelijks bijgewerkt in de rente-update op dit platform, en dat is precies het cijfer dat nodig is om de familielening naast deze Robuust-constructie fiscaal solide vast te leggen.
Expert-samenvatting voor adviseurs
Voor advieskantoren die met Robuust Hypotheken werken: let bij een familiehypotheek-constructie op twee punten.
Eén, Robuust heeft geen uitgeschreven familielening-beleid zoals Merius, Knab of Hypotrust. Leg een voorgenomen familielening daarom altijd expliciet voor aan Robuust voordat je erop rekent dat de generieke 2%-regel voor niet-geregistreerde kredieten van toepassing is, en vraag ook na of een constructie met volledige terugschenking mogelijk is, de gids beschrijft dit niet. Twee, stuur bij een schenking of lening géén kopie-identiteitsbewijs van de schenker of leninggever mee in het dossier, Robuust vraagt hier expliciet niet om en het kan het proces vertragen.
Bekijk voor de volledige vergelijking ook de acceptatievoorwaarden van alle 31 geldverstrekkers →
Welke verstrekker je uiteindelijk ook kiest, een waterdichte berekening en administratie zijn het fundament van je succes.
Veelgestelde vragen
Heeft Robuust een aparte regeling voor een familielening naast de hypotheek?+
Hoe telt Robuust de lasten van een niet-geregistreerde lening bij derden mee?+
Moet ik een identiteitsbewijs van mijn ouders meesturen bij een schenking?+
Vanaf welk bedrag moet ik eigen middelen aantonen bij Robuust?+
Welke rente moet ik afspreken op de familielening zelf?+
Dit artikel is informatief van aard en vervangt geen fiscaal of juridisch advies. Raadpleeg een hypotheekadviseur voor advies op maat. Het beleid van Robuust Hypotheken is gebaseerd op de Acceptatiegids Robuust Hypotheken voor adviseurs, januari 2026, en kan inmiddels gewijzigd zijn; controleer altijd de actuele acceptatiecriteria op robuusthypotheken.nl of bij je adviseur. Voor de actuele schenkingsvrijstellingen, zie de informatie van de Belastingdienst over schenken.