Familiehypotheken vastleggen en beheren voor je klant

Je legt de familiehypotheek van je klant vast door een dossier aan te maken op familiehypotheekoverzicht.nl. Per dossier stel je de drie overeenkomsten samen die bij de meeste familiehypotheken nodig zijn: de leningovereenkomst, de schenkingsovereenkomst en de draagplichtovereenkomst. Het platform stelt de juiste vragen en genereert de documenten op basis van de antwoorden die je invult.

Zodra de documenten klaar zijn, deel je het dossier met je klant. Die krijgt een eigen inlogomgeving waarmee hij of zij de betalingen, aflossingen en jaaropgaven kan bijhouden. De omgeving voor de klant is bewust eenvoudig gehouden: geen overbodige opties, alleen wat relevant is voor het eigen dossier.

Als adviseur houd je overzicht over al je dossiers en kun je op elk moment terugkijken wat er is afgesproken en vastgelegd.

De Belastingdienst stelt specifieke eisen aan een familielening die recht geeft op hypotheekrenteaftrek. De lening moet vastliggen in een schriftelijke overeenkomst met duidelijke afspraken over de rente, looptijd en het aflossingsschema. Zonder correcte vastlegging kan de hypotheekrenteaftrek worden geweigerd. Voor adviseurs die regelmatig familiehypotheken begeleiden, is het daarom belangrijk dat deze documenten consistent en volledig zijn.

Een draagplichtovereenkomst is relevant wanneer twee personen samen eigenaar zijn van een woning, maar de familiehypotheek door slechts een van hen wordt aangegaan. Dit komt vaak voor bij stellen die samenwonen zonder samenlevingscontract. Zonder draagplichtovereenkomst kan onduidelijkheid ontstaan over wie welk deel van de hypotheeklasten draagt, met mogelijke fiscale gevolgen. Meer hierover lees je op de pagina over de draagplichtovereenkomst.

Op familiehypotheekoverzicht.nl worden alle overeenkomsten gegenereerd op basis van de gegevens die je als adviseur invult. Dat voorkomt typefouten, ontbrekende clausules en inconsistenties tussen documenten. Je klant kan er op vertrouwen dat de administratie vanaf dag een op orde is.

Na het inloggen maak je een nieuw dossier aan. Je kiest welke overeenkomsten je nodig hebt en vult de gegevens van de geldverstrekker en geldnemer in. Het platform stelt gerichte vragen over de rente, looptijd, aflossingswijze en eventuele schenkingen.

Op basis van die antwoorden worden de overeenkomsten automatisch opgesteld. Je controleert de documenten, past eventueel aan, en deelt het dossier met je klant. Die ontvangt een uitnodiging per e-mail en kan direct inloggen.

Vanaf dat moment beheert de klant zijn eigen administratie: betalingen registreren, aflossingen bijhouden en aan het einde van het jaar de jaaropgave downloaden voor de belastingaangifte. Op de pagina Zo werkt het staat een uitgebreide uitleg van het hele proces.