Familiehypotheek voorbeeldberekening en rekentool

De marktconforme rente hangt af van de looptijd, rentevastperiode en het risicoprofiel van de lening. Vergelijk met wat banken vragen voor vergelijkbare hypotheken. Een rente die iets onder de bancaire tarieven ligt is doorgaans verdedigbaar, mits je kunt uitleggen hoe je tot dat percentage bent gekomen. Op familiehypotheekoverzicht.nl publiceren we maandelijks de actuele bandbreedtes.

Ja, dat mag. Houd er wel rekening mee dat de volledige schuld aan het einde van de looptijd nog openstaat en dat je bij een aflossingsvrije lening geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Deze vorm is vooral geschikt voor korte overbruggingen. Voor langere looptijden werkt annuïteit of lineair meestal beter.

Wil je hypotheekrenteaftrek? Dan geldt een maximum van 30 jaar. Binnen die termijn moet je de lening volledig aflossen. Bij een kortere looptijd zijn de maandlasten hoger, maar betaal je over de hele periode minder rente. De beste keuze hangt af van de financiële situatie van zowel de lener als de geldverstrekker.

Alleen als je het hypotheekrecht officieel wilt laten inschrijven bij het Kadaster. Dit geeft de geldverstrekker extra zekerheid, vergelijkbaar met wat een bank krijgt. Verplicht is het niet. Voor de Belastingdienst volstaat een goed opgestelde leningovereenkomst om hypotheekrenteaftrek te claimen.

Stel een schriftelijke leningovereenkomst op met daarin het leenbedrag, de rente, looptijd en het aflossingsschema. Komt er ook een schenking bij kijken? Maak dan een aparte schenkingsovereenkomst. Met familiehypotheekoverzicht.nl genereer je deze documenten en houd je de administratie gestructureerd bij.

Ja, dat kan en gebeurt vaak. De bank financiert het grootste deel, terwijl ouders of familie het restant bijlenen. De bank zal wel eisen dat de familielening wordt achtergesteld. Dat betekent dat bij gedwongen verkoop de bank als eerste wordt terugbetaald. Dit moet je vastleggen in een achterstellingsovereenkomst.

De ontvangen rente is voor je ouders belast in box 3 als onderdeel van hun vermogen. Ze geven de uitstaande lening op als bezitting in hun belastingaangifte. De ontvangen rente-inkomsten hoeven ze niet apart aan te geven, die zitten verdisconteerd in het forfaitair rendement op hun vermogen.

Er is geen wettelijk maximum voor een familiehypotheek. In de praktijk hangt het af van wat je ouders kunnen missen en wat past bij de waarde van je woning. Bij een combinatie met een bank kijkt de bank naar je totale schuldenlast. Een te hoge familielening kan je maximale hypotheek bij de bank verlagen.