Laagste rentes: stijging over de hele linie
Vorige maand schreef ik nog dat de onderkant “verder stijgt”, met stapjes van 2 tot 9 basispunten. Deze maand is dat een ander verhaal. Bij elke vaste looptijd gaat de goedkoopste rente met minstens 27 basispunten omhoog. Bij 5 jaar vast is het zelfs 42 basispunten: van 3,96% bij ABN Amro naar 4,38% bij Obvion.
Aan de onderkant zie je ook weer bekende namen terug. Argenta is goedkoopst bij 30, 20 en 10 jaar vast, Obvion bij 5 jaar en Centraal Beheer bij 1 jaar vast. BijBouwe, Attens en ABN Amro, die in september de laagste rentes hadden, zijn van de onderste plek verdwenen. De enige looptijd waar het meevalt is variabel: Lloyds Bank blijft goedkoopst en gaat “maar” van 3,65% naar 3,75%. Wel is dat de derde stijging op rij.
| Looptijd | Laagste september | Laagste oktober | Verschil | Goedkoopste aanbieder |
|---|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 4,54% (BijBouwe) | 4,81% (Argenta) | +0,27% | Argenta |
| 20 jaar vast | 4,46% (Attens) | 4,76% (Argenta) | +0,30% | Argenta |
| 10 jaar vast | 4,16% (ABN Amro) | 4,55% (Argenta) | +0,39% | Argenta |
| 5 jaar vast | 3,96% (ABN Amro) | 4,38% (Obvion) | +0,42% | Obvion |
| 1 jaar vast | 3,94% (ABN Amro) | 4,26% (Centraal Beheer) | +0,32% | Centraal Beheer |
| Variabel | 3,65% (Lloyds) | 3,75% (Lloyds) | +0,10% | Lloyds |
Jouw looptijd gevonden? Leg de rente nu vast in je leningovereenkomst.
Maak mijn leningovereenkomst →→Bovenkant: Bunq terug op 5,91%
Eén maand was Bunq niet de duurste bij 30 jaar vast. Dat is alweer voorbij. In oktober staat Bunq bij álle vaste looptijden bovenaan, en met ruime marge: 5,91% bij 30 jaar vast, 46 basispunten boven de 5,45% van Merius in september. Bij 5 en 1 jaar vast verdringt Bunq Allianz, dat maandenlang op 5,10% stond. Alleen bij variabel verandert er niets: Hypotrust blijft duurste op 5,08%.
| Looptijd | Hoogste september | Hoogste oktober | Verschil | Duurste aanbieder |
|---|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 5,45% (Merius) | 5,91% (Bunq) | +0,46% | Bunq |
| 20 jaar vast | 5,35% (Bunq) | 5,82% (Bunq) | +0,47% | Bunq |
| 10 jaar vast | 5,12% (Bunq) | 5,59% (Bunq) | +0,47% | Bunq |
| 5 jaar vast | 5,10% (Allianz) | 5,46% (Bunq) | +0,36% | Bunq |
| 1 jaar vast | 5,10% (Allianz) | 5,32% (Bunq) | +0,22% | Bunq |
| Variabel | 5,08% (Hypotrust) | 5,08% (Hypotrust) | 0,00% | Hypotrust |
De bandbreedte schuift omhoog én wordt breder
Bandbreedte 30 jaar vast (100% LTV, label A), juni t/m oktober 2026
| Vergelijking (30 jaar, 100% LTV, label A) | September 2026 | Oktober 2026 | Verschil |
|---|---|---|---|
| Goedkoopste bank | 4,54% | 4,81% | +0,27% |
| Duurste bank | 5,45% | 5,91% | +0,46% |
| Gat goedkoopste–duurste | 0,91% | 1,10% | +0,19% |
De bovenkant stijgt harder dan de onderkant, dus de bandbreedte wordt weer breder: 1,10% tegen 0,91% vorige maand. Op een lening van €300.000, annuïtair over 30 jaar, is dat het verschil tussen een bruto maandlast van circa €1.576 (4,81%) en €1.781 (5,91%). Ruim €200 per maand ruimte dus, en alles daartussen is marktconform.
Rente onderbouwen voor de Belastingdienst?
Bekijk de actuele marktcijfers of start direct met de leningovereenkomst, inclusief automatische rente-onderbouwing.
NHG-tarieven oktober 2026
Ook bij NHG is de stijging fors, en die is het grootst bij de kortere looptijden. Bij 10 jaar vast gaat de laagste NHG-rente van 3,78% (Florius) naar 4,18% bij Obvion: 40 basispunten. Bij 30 jaar vast stijgt de ondergrens van 4,26% naar 4,50%, nu bij Tulp Hypotheken.
| Looptijd | Laagste september | Laagste oktober | Verschil |
|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 4,26% (Argenta) | 4,50% (Tulp Hypotheken) | +0,24% |
| 20 jaar vast | 4,18% (Argenta) | 4,46% (Tulp Hypotheken) | +0,28% |
| 10 jaar vast | 3,78% (Florius) | 4,18% (Obvion) | +0,40% |
| 5 jaar vast | 3,69% (Obvion) | 4,07% (Obvion) | +0,38% |
| 1 jaar vast | 3,62% (Obvion) | 4,00% (Obvion) | +0,38% |
| Variabel | 3,50% (Lloyds Bank) | 3,60% (Lloyds Bank) | +0,10% |
NHG bij familiehypotheken
Bij een familiehypotheek is geen NHG mogelijk; dat geldt alleen voor leningen via geregistreerde geldverstrekkers. De NHG-tarieven dienen hier als referentie voor de ondergrens van de marktconforme bandbreedte.
Waarom de rente zo hard stijgt
Het is je waarschijnlijk al opgevallen: niet alleen de rente loopt op. Ook diesel en gas zijn duurder geworden. Dat staat niet los van elkaar. Hogere energieprijzen duwen de inflatie omhoog, en als de inflatie hoog blijft, gaat de rente mee omhoog.
Dat zie je eerst op de kapitaalmarkt, waar banken een groot deel van het geld voor hypotheken lenen. Beleggers willen bij hogere inflatie meer rente zien voordat ze geld voor lange tijd uitlenen. De ECB staat inmiddels op 2,5%, en zorgen over onder meer de Franse staatsschuld duwen de lange rentes nog verder omhoog. Banken betalen dus meer voor hun geld en rekenen dat door in de hypotheekrente.
Voor een lange rentevaste periode dekt een bank het risico bovendien af met een renteswap. Die swaprente beweegt mee met de kapitaalmarktrente. Daarom volgen vooral de rentes voor 10 jaar vast en langer de kapitaalmarkt op de voet.
Hoe snel het ging, zie je aan de cijfers van Van Bruggen: negentien geldverstrekkers verhoogden hun rente in één week twee keer, en de gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG ging in drie weken van 4,11% naar 4,42%. Die beweging zie je één-op-één terug in onze bandbreedte.
Waarom de korte looptijden harder stijgen
Dat 5 en 10 jaar vast aan de onderkant harder stijgen dan 30 jaar, past bij een markt die rekent op een ECB die de rente langer hoog houdt. De lange looptijden hadden die verwachting al deels ingeprijsd. Voor jou als lener of uitlener betekent het vooral: het renteverschil tussen kort en lang vastzetten is kleiner geworden.
Lage of hoge rente: wat betekent dit voor jou?
In mijn gesprekken met ouders zie ik grofweg twee groepen. De ene groep wil het kind zo veel mogelijk helpen en kiest voor de laagste rente die de Belastingdienst nog accepteert. De andere groep ziet de familiehypotheek ook als belegging, en wil daar een fatsoenlijk rendement op maken. Voor die twee groepen is deze maand precies tegenovergesteld nieuws.
Wil je een lage rente geven? Dan is dit een tegenvaller
De onderkant van de bandbreedte ligt hoger. Bij 30 jaar vast kon je in september nog 4,54% afspreken, nu is 4,81% het laagste punt. Op €300.000 annuïtair kost dat je kind circa €49 per maand meer. Daar staat tegenover dat je kind de rente kan aftrekken tegen maximaal 37,56% in 2026, dus netto is het verschil kleiner.
Je kunt het ook andersom bekijken: hoeveel kan je kind lenen voor hetzelfde maandbedrag? Bij 10 jaar vast steeg de laagste rente van 4,16% naar 4,55%. Vul hieronder het bedrag in en wissel tussen september en oktober. Ik reken met een annuïtaire lening over 30 jaar.
Twee dingen kun je wél doen. Je kunt een deel van de rente terugschenken, binnen de jaarlijkse vrijstelling van €6.908 per kind in 2026. Doe dat dan wel via een echte betaling en een aparte schenking, niet door de rente gewoon niet te innen. En je kunt kijken naar een kortere rentevaste periode, met het risico dat de rente over een paar jaar hoger ligt. Dat laatste is een afweging die ik niet voor je kan maken; bespreek dat met een adviseur.
Wil je een hoge rente ontvangen? Leg hem nu vast
Voor deze ouders is oktober juist een kans. De bovengrens bij 30 jaar vast staat op 5,91%, bijna een half procentpunt hoger dan een maand geleden. Een rente die je nu marktconform vastlegt, blijft staan voor de hele rentevaste periode. Zakt de markt volgend jaar weer, dan houd jij gewoon je 5,91%.
Even rekenen. Op een lening van €300.000 annuïtair over 30 jaar levert 5,91% ongeveer €87 per maand meer op dan de bovengrens van september (5,45%). Over de hele looptijd is dat ruim €31.000 extra rente. Je kind betaalt die rente wel, maar kan hem in box 1 aftrekken. Voor de familie als geheel schuift er zo geld van de Belastingdienst naar jullie toe. Waarom dat zo werkt, leg ik uitgebreider uit in stijgende hypotheekrentes zijn voor familiehypotheken vaak goed nieuws.
Hoog is prima, te hoog niet
Ook een hoge rente moet binnen de bandbreedte vallen die hoort bij jouw situatie: looptijd, LTV en energielabel. Bij 80% LTV ligt de bovengrens bij 30 jaar vast bijvoorbeeld op 5,56% (label A), niet op 5,91%. Een rente boven de bandbreedte kan de Belastingdienst als (deels) niet-zakelijk zien, en dan is het meerdere niet aftrekbaar voor je kind.
De hoge rente van oktober vastleggen?
Maak je leningovereenkomst met de juiste bandbreedte voor jouw looptijd, LTV en energielabel. Gratis starten, geen creditcard nodig.
Checklist: onderbouwing rentevaststelling
- Gebruikte marktinformatie: “Vastgesteld op basis van rentetarieven van reguliere hypotheekverstrekkers, geraadpleegd op familiehypotheekoverzicht.nl”
- Kenmerken van de lening: “Schuld-marktwaardeverhouding X%, energielabel [A/B/C]”
- Positie in de bandbreedte: “Rente van X,XX% ligt binnen de bandbreedte van 4,81% – 5,91% bij 30 jaar, 100% LTV, label A”
- Bijlage marktrentes: “Geraadpleegde marktrentes vastgelegd op 1 oktober 2026”
Dit zijn precies de onderdelen van een rentebrief. Op familiehypotheekoverzicht.nl genereer je die automatisch vanuit je dossier, met de actuele bandbreedte al ingevuld. Hetzelfde geldt voor de jaaroverzichten voor de Belastingdienst.
“Dit was precies wat we nodig hadden om onze familie lening op te stellen, en de benodigde documenten mbt renteonderbouwing te verzorgen voor de belastingdienst. Op vragen wordt super snel en helder geantwoord.”
“Mooi en compleet platform voor het beheren van een hypotheek in eigen beheer. De oprichter is erg betrokken en goed bereikbaar.”
Veelgestelde vragen
Hoeveel is de marktconforme rente in oktober 2026 gestegen?+
Waarom stijgt de hypotheekrente in oktober 2026?+
Hoeveel minder kan ik lenen door de rentestijging van oktober 2026?+
Ik wil mijn kind een zo laag mogelijke rente geven. Wat nu?+
Waarom is dit een goed moment voor ouders die een hogere rente willen?+
Welke bank is goedkoopst en welke duurste bij 30 jaar vast in oktober 2026?+
Ik heb al een familiehypotheek met een lagere rente. Moet ik die nu verhogen?+
Hoe leg ik de oktober-rente vast in mijn leningovereenkomst?+
Disclaimer
Familiehypotheekoverzicht.nl is een onafhankelijk technologieplatform en Software-as-a-Service (SaaS) applicatie. Wij zijn géén financieel adviseur, hypotheekadviseur, intermediair of kredietverstrekker in de zin van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Wij bieden uitsluitend gestandaardiseerde rekentools, administratieve software en modeldocumenten aan voor do-it-yourself gebruik bij onderhandse leningen. Wij verstrekken geen gepersonaliseerd financieel, fiscaal of juridisch advies.
Deze analyse is gebaseerd op de marktrentes per 1 oktober 2026. Maandlasten zijn bruto, annuïtair over 30 jaar op €300.000. Voor de officiële spelregels rond renteaftrek, zie de Belastingdienst informatie over hypotheekrenteaftrek. De historische swap-data is te raadplegen via DNB statistieken over renteswaps.