Waarom je in de praktijk twee documenten nodig hebt
Een familiehypotheek is een lening binnen de familie voor de aankoop van een woning. De leningsovereenkomst legt de lening vast (bedrag, rente, looptijd, aflossing en wat als iemand niet kan betalen). De schenkingsovereenkomst regelt eventuele schenkingen (jaarlijks of eenmalig), met voorwaarden voor bijzondere situaties zoals overlijden of scheiding. Samen vormen ze één consistent geheel.
In ons platform kies je per dossier de relevante clausules en genereer je automatisch de juiste versies van beide documenten — inclusief PDF-export en versiebeheer.
Wat staat er in de leningsovereenkomst?
- Wie leent aan wie (ouders ↔ kind)
- Hoofdsom (bedrag), rente, looptijd en aflossingsvorm
- Wat er gebeurt bij verkoop, overlijden of betalingsproblemen
- Eventuele zekerheden, zoals een hypotheekrecht op de woning
In Familiehypotheek Overzicht vul je alleen basisgegevens in (namen, bedrag, rente, looptijd). De rest wordt automatisch gegenereerd in een consistente, downloadbare PDF.
Wat regelt de schenkingsovereenkomst?
Hierin leg je vast of en hoeveel er wordt geschonken en onder welke voorwaarden. Veelgebruikte opties:
- Jaarlijkse schenking (bijv. om netto maandlast te verlagen)
- Eenmalige schenking voor de aankoop
- Wat er gebeurt bij overlijden vóór betaling (restbedragregeling)
- Uitsluitingsclausule (geschonken geld blijft privé bij scheiding)
- Inbreng/verrekening nalatenschap (hoe telt de schenking mee bij een erfenis?)
In het platform vink je per dossier alleen de artikelen aan die relevant zijn. Zo krijg je een slanke, heldere overeenkomst die past bij jouw situatie.
Wat gebeurt er bij overlijden of scheiding?
Overlijden ouder (schenker)
- Openstaande schenking kan door erfgenamen moeten worden uitgekeerd (als afgesproken).
- De vordering uit de leningsovereenkomst gaat over op de erfgenamen (voortzetten/verrekenen).
Overlijden kind (geldnemer)
- Schuld uit de leningsovereenkomst gaat naar de erfgenamen, tenzij anders bepaald.
- Niet-uitgekeerde schenkingsdelen volgen de afspraken in de overeenkomst.
Scheiding
Met de uitsluitingsclausule blijven schenkingen buiten de huwelijksgemeenschap. In de leningsovereenkomst kun je regelen of de schuld wordt overgenomen of afgekocht.
Welke clausules kun je kiezen?
| Clausule | Document | Doel / werking |
|---|---|---|
| Overlijden vóór betaling / restbedragregeling | Schenkingsovereenkomst | Erfgenamen keren openstaand schenkingsdeel alsnog uit. |
| Opeisbaarheid bij overlijden / verkoop | Leningsovereenkomst | Maakt de lening direct opeisbaar bij specifieke events. |
| Uitsluitingsclausule / privéclausule | Schenkingsovereenkomst | Houdt geschonken geld buiten de huwelijksgemeenschap. |
| Inbreng in nalatenschap / verrekening | Schenkingsovereenkomst | Bepaalt of schenking/vordering meetelt in de erfenis. |
| Toestemming echtgenoot/partner | Beide documenten | Zorgt voor instemming bij gehuwden/partners. |
| Zekerheidsrecht / hypotheekclausule | Leningsovereenkomst | Extra waarborg door zekerheidsrecht op de woning. |
De klant vinkt per dossier aan welke clausules gewenst zijn; het platform genereert automatisch consistente versies van beide documenten.
Fiscale aandachtspunten (kort & praktisch)
- Renteaftrek kan alleen als de lening binnen 30 jaar wordt afgelost (annuïtair of lineair).
- Marktconforme rente: is de rente onrealistisch laag, dan kan het verschil als schenking gelden.
- 180-dagenregel: bij overlijden van de schenker binnen 180 dagen kan de schenking meetellen in de nalatenschap.
- Box 3: voor ouders telt de uitgeleende som als vermogen; ontvangen aflossingen verhogen hun box-3.
- Jaarlijks schenken binnen vrijstellingen kan — leg de voorwaarden wel schriftelijk vast.
Ons platform geeft bij elke clausule context en toelichting, zodat je wéét wat je aanvinkt. Dit is geen fiscaal advies; raadpleeg bij twijfel een adviseur.
Praktische tips om het veilig vast te leggen
Bewaar versies en clausulekeuzes in hetzelfde dossier (versiebeheer).
Zorg dat lening- en schenkingstekst elkaar niet tegenspreken.
Onderteken door alle betrokken partijen (digitaal of op papier).
Houd één bron van waarheid voor bank/adviseur/notaris (PDF-exports).
Met Familiehypotheek Overzicht stel je beide documenten stap-voor-stap samen:
Twijfel je welke clausule past? Maak gratis een account en volg de uitleg per stap in je eigen dossier.
Veelgestelde vragen
Waarom heb ik zowel een lening- als schenkingsovereenkomst nodig?
De leningsovereenkomst regelt het financiële deel van de lening (bedrag, rente, aflossing). De schenkingsovereenkomst legt vast of je schenkt, hoeveel en onder welke voorwaarden. Samen zorgen ze voor juridische en fiscale duidelijkheid, bijvoorbeeld bij overlijden of scheiding.
Is een schenkingsovereenkomst verplicht bij een familiehypotheek?
Nee, maar als je (een deel van) de rente of aflossing schenkt, heb je een aparte schenkingsovereenkomst nodig om voorwaarden te borgen. Daarmee voorkom je discussie over schenkbelasting en blijft de administratie duidelijk voor de Belastingdienst.
Kan ik zelf clausules kiezen in de documenten?
Ja. In Familiehypotheek Overzicht kies je per dossier de clausules die passen bij jouw situatie, zoals uitsluitingsclausule, verrekening in de nalatenschap of een regeling bij overlijden. Het platform genereert automatisch de juiste teksten in beide documenten.
Hoe zit het met fiscale regels zoals renteaftrek en de 180-dagenregel?
Voor renteaftrek moet de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost en marktconform zijn. Bij overlijden binnen 180 dagen kan een schenking alsnog in de nalatenschap vallen. Beide punten worden toegelicht in het artikel en kun je vastleggen in de documenten.
Conclusie: de kracht zit in de combinatie
De leningsovereenkomst regelt de lening, de schenkingsovereenkomst regelt de schenking. Samen voorkom je onduidelijkheid bij overlijden, scheiding of verkoop. Met ons platform kies je eenvoudig de juiste clausules en genereer je in één keer beide documenten.
Gerelateerde artikelen
Wil je direct aan de slag? Maak gratis een account aan en start met jouw documenten.
Maak vandaag jouw documenten compleet
Selecteer de juiste clausules, genereer lening- én schenkingsovereenkomst en exporteer alles als PDF — centraal in één dossier.