Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af op de hoofdsom. Doordat de schuld daalt, wordt de rente die je betaalt steeds lager. Je totale maandlast begint hoog en daalt gedurende de looptijd.
Uitstekend beoordeeld op Trustpilot
Bijgewerkt op 23 januari 2026
Dit moet je weten over lineair aflossen:
Vaste aflossing: Je lost elke maand hetzelfde bedrag af op de hoofdsom.
Dalende lasten: Je maandlast begint hoog en daalt elk jaar doordat je minder rente betaalt.
Minder rente: Over de gehele looptijd betaal je 15 tot 20% minder rente dan bij annuïtair.
Familiehypotheek met lineaire aflossing? Genereer een leningovereenkomst en aflossingsschema dat voldoet aan de fiscale eisen.
Hoe werkt de berekening?
De aflossing is eenvoudig: deel de hoofdsom door het aantal maanden. Bij een lening van €180.000 over 30 jaar betaal je elke maand €500 aflossing.
De rente reken je maandelijks over het resterende saldo. In maand één betaal je rente over €180.000. Na de eerste aflossing staat er nog €179.500 open, dus de rente in maand twee is lager.
Rekenvoorbeeld (4% rente, 30 jaar)
Maand 1: €500 aflossing + €600 rente = €1.100
Maand 180 (halverwege): €500 aflossing + €300 rente = €800
Maand 360 (laatste): €500 aflossing + €1,67 rente = €501,67
Wanneer past lineair aflossen?
Een lineaire hypotheek is geschikt voor wie nu hogere lasten kan dragen en verwacht dat het inkomen later daalt. Denk aan een DGA die over tien jaar wil minderen, of ouders die richting pensioen gaan.
Bij familiehypotheekoverzicht.nl zien we dat lineair aflossen populair is bij:
- Gezinnen die nu ruim kunnen betalen en later lagere vaste lasten willen
- Ouders die zekerheid willen dat de hoofdsom snel daalt
- Situaties waarbij de uitlener (vaak ouders) een voorspelbare aflossing belangrijker vindt dan een constante maandlast
Verschil met annuïtair aflossen
Bij een annuïteitenhypotheek blijft je totale maandlast gelijk. In het begin betaal je vooral rente; aan het eind vooral aflossing. Bij lineair is het andersom: de aflossing staat vast en de rente daalt.
| Kenmerk | Lineair | Annuïtair |
|---|---|---|
| Maandlast maand 1 | €1.100 | €859 |
| Maandlast maand 360 | €502 | €859 |
| Totale rente | ±€108.600 | ±€129.200 |
Gebaseerd op €180.000 / 4% / 30 jaar
Maandlasten over de looptijd
Jaar 1
Jaar 15
Jaar 30
Lineair kost over de gehele looptijd zo'n 15 tot 20 procent minder rente. Daar staat tegenover dat je in de eerste jaren een hogere maandlast hebt.
Twijfel je tussen de twee vormen? Lees de uitleg over annuïteitenhypotheek.
Lineaire familiehypotheek vastleggen?
Genereer een leningovereenkomst met aflossingsschema. Automatisch correct voor de Belastingdienst.
Fiscale werking bij een familiehypotheek
Lineair aflossen voldoet aan de fiscale eis dat de lening binnen 30 jaar volledig wordt afgelost. De betaalde rente is aftrekbaar in box 1, mits de lening gekoppeld is aan de eigen woning en je annuïtair of lineair aflost.
Omdat de rente elk jaar daalt, daalt ook de aftrekpost. Dat betekent dat je netto voordeel van de hypotheekrenteaftrek in de eerste jaren het grootst is.
Fiscale tip: Bij lineair aflossen heb je in de eerste jaren hogere rentekosten en dus meer hypotheekrenteaftrek. Dat compenseert deels de hogere maandlasten aan het begin.
Meer over de fiscale regels lees je op hypotheekrenteaftrek en regels Belastingdienst.
Aandachtspunten bij de administratie
Bij een familiehypotheek met lineaire aflossing is een helder aflossingsschema onmisbaar. Beide partijen moeten kunnen zien wat het actuele saldo is en hoeveel rente er verschuldigd is.
- Leg in de leningovereenkomst vast dat je lineair aflost en noteer de aflossingstermijn
- Verwerk elke betaling met een duidelijke omschrijving (aflossing + rente apart)
- Genereer jaarlijks een overzicht voor beide partijen, bruikbaar voor de belastingaangifte
Veelgestelde vragen
Kan ik een familiehypotheek ook lineair aflossen?
Ja, de aflossingsmethode spreek je onderling af. Lineair is fiscaal toegestaan zolang de lening binnen 30 jaar volledig wordt afgelost. Leg de keuze vast in je leningovereenkomst en verwerk elke betaling in je administratie.
Wat als mijn inkomen later daalt?
Bij een lineaire hypotheek dalen de maandlasten automatisch doordat het rentegedeelte kleiner wordt. Dat maakt deze vorm geschikt voor wie verwacht dat het inkomen in de toekomst lager wordt, bijvoorbeeld bij pensioen.
Hoe bereken ik de maandelijkse aflossing?
Deel de hoofdsom door het aantal maanden looptijd. Bij €180.000 over 30 jaar is dat €180.000 / 360 = €500 aflossing per maand. De rente reken je maandelijks over het actuele saldo.
Betaal ik minder rente bij lineair aflossen?
Ja, over de gehele looptijd betaal je 15 tot 20 procent minder rente dan bij annuïtair aflossen. Dat komt doordat je schuld sneller daalt en je dus minder lang rente betaalt over een hoog bedrag.
Meer lezen over aflossen en hypotheekvormen
Bijgewerkt op 23 januari 2026
Geschreven door Marijn de Granada. Met familiehypotheekoverzicht.nl help ik families om hun onderlinge leningen netjes vast te leggen en bij te houden, zodat het aflossingsschema altijd klopt en de administratie standhoudt bij de Belastingdienst.
Lineaire familiehypotheek vastleggen?
Genereer een leningovereenkomst met aflossingsschema die voldoet aan de fiscale eisen. Ontvang automatisch overzichten voor je belastingaangifte.