Venn Hypotheken is een Nederlandse hypotheekverstrekker met moderne kenmerken zoals automatische rentedaling en heldere voorwaarden. Maar wat als je als ouder of familielid extra geld wilt verstrekken bovenop de hypotheek — een familiehypotheek — kan dat in combinatie met Venn? In dit artikel duiken we in de voorwaarden, fiscale aspecten en praktische aanpak.
Let op: dit artikel is bedoeld ter informatie. Voor jouw situatie is maatwerk nodig en het is slim om zowel een hypotheekadviseur als fiscaal jurist te raadplegen. Bekijk ook onze uitgebreide familiehypotheekgids voor aanvullende achtergrond.
Venn Hypotheken: kernvoorwaarden & beleid
In de kredietgids van juli 2025 beschrijft Venn dat familieleningen zijn toegestaan naast een Venn-hypotheek, mits de afspraken zakelijk zijn en goed worden vastgelegd. Daarnaast hanteert Venn aanvullende regels in hun acceptatiebeleid die relevant zijn voor gecombineerde financiering.
- De familielening moet minstens 10 jaar lopen volgens Venn.
- De relatie tussen geldgever en lener moet eerste graad zijn (ouder of kind).
- De totale aflossingsvrije component (Venn + familielening) mag niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde.
- De lasten van de familielening worden meegenomen bij de toetsing, mits er een contract en aflossingsschema zijn.
- Venn biedt jaarlijks de mogelijkheid om 15% boetevrij extra af te lossen.
- Offertes zijn 4 maanden geldig en kunnen kosteloos 2 maanden worden verlengd.
Tip: controleer altijd de meest recente kredietgids en voorwaarden van Venn, want beleid kan wijzigen.
Hoe combineer je een familiehypotheek met een Venn-hypotheek?
Het combineren van een familielening naast een bancaire hypotheek vraagt om balans tussen beide financieringen en correcte documentatie. Onderstaande aandachtspunten helpen je op weg.
- Zorg voor een schriftelijke leningsovereenkomst inclusief aflossingsschema, rente, zekerheden en afspraken bij verkoop. Gebruik eventueel onze tips voor marktconforme rente als basis.
- De familielening telt mee in je maandlasten — Venn rekent deze lasten mee in de financieringslast.
- De rente op de familielening moet marktconform zijn, anders kan de Belastingdienst renteaftrek weigeren.
- Wil je renteaftrek? Zorg dat de familielening binnen 30 jaar annuïtair of lineair wordt afgelost.
- Werk je met NHG? Dan mag je een familielening gebruiken, zolang de hoofdsom, lasten en eventuele schenking schriftelijk zijn vastgelegd en worden meegeteld.
- Leg in het contract vast wat er gebeurt bij verkoop, overlijden, eerder aflossen of echtscheiding.
Voorbeeldscenario
Stel dat je de volgende verdeling kiest:
| Component | Venn-hypotheek | Familielening |
|---|---|---|
| Hypotheekbedrag | € 300.000 | € 50.000 |
| Rente | 4,00% (annuïtair) | 5,00% (annuïtair) |
| Looptijd | 30 jaar | 10 jaar |
| Maandlast | ~ € 1.432 | ~ € 530 |
De familielening komt in dit voorbeeld neer op ongeveer € 530 per maand bovenop de hypotheeklast. Of dat acceptabel is, hangt af van je draagkracht, overige verplichtingen en de toetsing door Venn. Als de familielening voldoet aan de Venn-voorwaarden (looptijd, schriftelijke overeenkomst, relatie eerste graad, marktconforme rente) is de combinatie mogelijk.
Voordelen & risico’s
Voordelen
- Je kunt het financieringsgat vullen zonder volledig afhankelijk te zijn van bancaire financiering.
- Een familielening kan flexibel worden ingericht, zolang afspraken zakelijk blijven.
- Door sneller af te lossen kun je in een lagere risicoklasse vallen en profiteren van Venns automatische rentedaling.
Risico’s / aandachtspunten
- De familielening wordt meegeteld in de toets; te hoge lasten kunnen tot afwijzing leiden.
- Niet-zakelijke voorwaarden (te lage rente, geen aflossing) kunnen leiden tot correcties door de Belastingdienst.
- Conflicten bij verkoop of overlijden ontstaan sneller als afspraken onduidelijk zijn.
- Voor een tweede hypotheekrecht is vaak toestemming van de eerste hypotheekverstrekker nodig.
- Venn neemt geen fiscale verantwoordelijkheid voor familieleningen of schenkingen; laat je dus goed adviseren.
Checklist / stappenplan
- Analyseer wat Venn kan financieren en bepaal het resterende gat.
- Bepaal wat familie kan en wil verstrekken, inclusief mogelijke schenkingen.
- Kies een marktconforme rente en looptijd (minimaal 10 jaar voor de familielening bij Venn).
- Stel een schriftelijke leningsovereenkomst op met rente, looptijd, aflossingsschema en scenario’s.
- Regel zekerheid indien nodig en controleer of toestemming van Venn vereist is voor een tweede hypotheekrecht.
- Bereken de financieringslast inclusief familielening en controleer of je binnen de normen blijft.
- Documenteer alle betalingen, bewaar overeenkomsten en bewijsstukken voor de Belastingdienst.
- Laat een adviseur en fiscaal jurist meekijken voor jouw specifieke situatie.
Veelgestelde vragen
Mag ik rente aftrekken voor een familielening?
Ja, mits de lening voldoet aan de voorwaarden: gebruikt voor de eigen woning, binnen 30 jaar aflossen (annuïtair of lineair) en een rente die marktconform is.
Wat stelt Venn over familieleningen?
Venn beschrijft in de kredietgids dat familieleningen zijn toegestaan met minimaal 10 jaar looptijd, schriftelijke afspraken, een relatie in de eerste graad en toetsing van de lasten.
Kan ik bij Venn boetevrij extra aflossen?
Ja, jaarlijks kun je tot 15% extra aflossen zonder boete. Dat geeft ruimte om je familielening sneller af te lossen.
Welke relatie moet de geldverstrekker hebben?
Volgens Venn moet de geldverstrekker in de eerste graad verwant zijn, bijvoorbeeld een ouder, kind of adoptiekind.
Wat als de woning verkocht wordt?
Bij verkoop moet je de hypotheek en familielening aflossen of meenemen naar de volgende woning. Leg in je overeenkomst vast hoe je daarmee omgaat.
Wat nu?
Gebruik deze inzichten, bespreek scenario’s met je adviseur of notaris en leg afspraken zorgvuldig vast. Heb je vragen over jouw situatie? Neem contact op met een specialist of bekijk onze contactpagina.
Bron: Venn Hypotheken kredietgids (juli 2025) • Acceptatiebeleid Venn (januari 2024) • Algemene voorwaarden Venn • Belastingdienst – renteaftrek bij leningen binnen familie.