Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je alleen rente betaalt en de hoofdsom niet aflost. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheekschuld in één keer terugbetalen.

Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de gehele looptijd alleen rente over het geleende bedrag. De hoofdsom blijft dus gelijk. Dit betekent lagere maandlasten, maar ook dat je aan het einde van de looptijd nog steeds de volledige hypotheekschuld hebt.

Rekenvoorbeeld: Bij een aflossingsvrije hypotheek van €100.000 met 4% rente betaal je 30 jaar lang €333 per maand aan rente. Na 30 jaar ben je €120.000 aan rente kwijt en moet je nog steeds €100.000 aflossen.

Beperkingen en regels voor aflossingsvrije hypotheken

Sinds de kredietcrisis zijn de regels voor aflossingsvrije hypotheken veel strenger geworden:

• Maximaal 50% van de woningwaarde mag aflossingsvrij
• Alleen toegestaan bij voldoende inkomen en vermogen
• Vaak hogere rente dan bij aflossende hypotheken
• Banken stellen strenge eisen aan de terugbetalingsmogelijkheden

De overheid heeft deze beperkingen ingevoerd om huishoudens te beschermen tegen het risico van een restschuld bij verkoop van de woning.

Risico's en aandachtspunten

Belangrijke risico's:

• Restschuld: Als de woningwaarde daalt, houd je mogelijk een schuld over
• Geen vermogensopbouw: Je bouwt geen eigen vermogen op in je woning
• Aflossingsdruk: Aan het einde moet je plots een groot bedrag betalen
• Renteveranderingen: Bij renteverhoging stijgen je kosten direct

Voor een familiehypotheekwordt een aflossingsvrije vorm zelden aanbevolen vanwege de risico's voor zowel uitlener als kredietnemer.

Alternatieven voor lagere maandlasten

Als je lagere maandlasten wilt, zijn er betere alternatieven dan aflossingsvrij: een annuïteitenhypotheekmet langere looptijd, of een combinatie van aflossend en beperkt aflossingsvrij.