Met een familiehypotheek leen je een deel van je woningfinanciering bij familie. ING noemt dit nadrukkelijk als oplossing als je net te kort komt of meer flexibiliteit wilt. Hieronder vatten we de ING-richtlijnen samen en linken we naar hulpmiddelen waarmee je de afspraken direct goed vastlegt. Bron: ING – Familiehypotheek.
Wat houdt de familiehypotheek in?
Je spreekt samen met familie rente, looptijd en aflossing af. Voor fiscale aftrek van rente eist de Belastingdienst een marktconforme rente en een annuïtair of lineair aflossingsschema. Documenteer de afspraken en zorg dat betalingen aantoonbaar verlopen.
Handig hulpmiddel: onze rentetool toont actuele bandbreedtes zodat je een percentage kiest dat bij looptijd en risico past.
Tip voor families
Maak onderscheid tussen lenen en schenken. Gebruik aparte overeenkomsten zodat ING, notaris en Belastingdienst precies zien wat is afgesproken.
Hoe kijkt ING naar familiehulp?
ING benoemt familiehulp als aanvulling op je hypotheek. Ze vragen wél dat je de afspraken schriftelijk vastlegt en dat de maandlasten verantwoord zijn. Tijdens het adviesgesprek toets de adviseur of je totale financiering past binnen hun normen.
- Lening naast je hypotheek: familie verstrekt een onderhandse lening. ING telt rente en aflossing mee in het maximaal haalbare bedrag.
- Schenking: (groot)ouders kunnen schenken om het benodigde eigen geld te vergroten. Check de jaarlijkse vrijstellingen.
- Combinatie: een deel lenen en een deel jaarlijks terug schenken zodat de maandlasten dalen.
Meld de familielening meteen bij je aanvraag. Volgens ING kan de bank alleen een definitieve offerte maken als alle leningen (ook van familie) inzichtelijk zijn.
Familielening combineren met ING hypotheek
In de praktijk financiert ING het grootste deel van de woning, terwijl familie het resterende bedrag uitleent. Spreek duidelijk af hoe aflossingen lopen en wie het eerste recht van hypotheek heeft. ING vraagt meestal het eerste recht; familie kan eventueel een tweede recht vestigen of kiezen voor een onderhandse lening zonder hypotheekrecht.
- Houd de totale woonlast binnen je budget. Gebruik onze handleiding combineren voor rekenvoorbeelden.
- Zorg dat betalingen via de bank lopen zodat je eenvoudig kunt aantonen wat er is betaald.
- Laat in je contract opnemen wat er gebeurt bij verkoop, overlijden of betalingsproblemen.
- Bespreek met je adviseur of een leen-schenkcombinatie helpt om de maandlasten binnen de norm te houden.
Alternatieven en aanvullende keuzes
Schenken als alternatief
Met schenkingen vergroot je je eigen geld zonder extra maandlasten. Houd rekening met jaarlijkse vrijstellingen en leg vast hoe de schenking bedoeld is.
Lees blog schenkenLeen-schenkcombinatie
Ouders kunnen rente of aflossing jaarlijks terug schenken. Zo blijft de lening fiscaal in stand maar dalen je netto lasten. Zorg dat schenken en lenen in aparte documenten staan.
Lees fiscale voordelenMeerdere familieleden laten bijdragen
Soms lenen ouders én grootouders mee. Maak per lening een overeenkomst en stem het totaal af met ING zodat de bank alle lasten correct meeneemt.
Denk vooruit bij onverwachte situatiesOverweeg andere banken
Past je situatie niet bij het ING beleid? Bekijk welke andere banken een familielening toelaten en welke voorwaarden zij stellen.
Naar overzicht bankenStappenplan (kort)
1) Bepaal je tekort
Breng je maximale bankhypotheek in kaart en bepaal welk bedrag familie kan lenen of schenken.
2) Kies rente & vorm
Stem rente af op looptijd en risico. Gebruik de rentetool en bekijk of schenken naast lenen past.
3) Leg afspraken vast
Maak een leningovereenkomst, eventueel met hypothecaire inschrijving of tweede recht. Voeg een betalingsschema toe.
4) Monitor & stuur bij
Bewaak betalingen, doe tijdig aangifte en bespreek jaarlijks of schenken of extra aflossen gewenst is.
Veelgestelde vragen
Accepteert ING een familielening naast hun hypotheek?
Ja. ING vraagt wel dat de lening schriftelijk is vastgelegd en dat de totale woonlasten binnen hun normen passen. Neem contract en aflossingsschema mee naar het adviesgesprek.
Moet ik de familielening melden tijdens mijn aanvraag?
Ja. Meld de lening direct bij je adviseur. De bank kan dan beoordelen of de maandlasten haalbaar zijn en verwerkt de lening in je uiteindelijke offerte.
Welke rente mag ik rekenen?
Kies een rente die vergelijkbaar is met wat banken vragen voor een lening met hetzelfde risico en looptijd. Zie onze rente-overzichten voor indicaties.
Kan ik later alsnog (deels) schenken?
Ja. Je kunt betalingen terug schenken zolang je binnen de vrijstellingen blijft. Leg in de schenkingsovereenkomst vast welke betalingen worden kwijtgescholden.
Laat ING een familiehypotheek toe bij NHG?
Ja, mits de totale financiering binnen de NHG-normen past en alle leningen worden gemeld. Check de voorwaarden in onze NHG-handleiding.
Verder lezen of meteen aan de slag?
Met onze tools leg je binnen een uur een nette familiehypotheek vast, compleet met aflossingsschema en jaaroverzicht.