Met een familiehypotheek leen je (een deel van) het aankoopbedrag van familie. Dat kan handig zijn als je net te kort komt bij de bank, of als je meer maatwerk zoekt. Hieronder zetten we de opties en aandachtspunten van ABN AMRO overzichtelijk voor je op een rij. Bron: ABN AMRO – Hulp van familie.
Wat is een familiehypotheek?
Je spreekt met je familie rente, looptijd en aflossing af. Voor mogelijke renteaftrek is een marktconforme rente belangrijk en moet je meestal annuïtair of lineair aflossen. Leg de afspraken schriftelijk vast – dat voorkomt discussie en helpt richting Belastingdienst.
Tip: bekijk bandbreedtes op rente familiehypotheek en kies een tarief dat past bij looptijd en risico.
Welke opties noemt ABN AMRO?
- Lenen van familie: familie verstrekt (onderhands) een lening naast je bankhypotheek.
- Schenken: (groot)ouders kunnen jaarlijks belastingvrij schenken (binnen de vrijstellingen).
- Leen-schenkcombinatie: je leent van familie en zij schenken (een deel van) de rente/aflossing terug.
Aandachtspunten volgens ABN AMRO (samengevat):
- Maak duidelijke afspraken en leg ze vast.
- Overweeg de fiscale gevolgen; overleg met een fiscaal adviseur.
- Realiseer je dat lange financiële afspraken de familierelatie kunnen beïnvloeden.
- Levensgebeurtenissen (scheiding, kinderen) kunnen impact hebben op afspraken.
Lees de volledige toelichting op ABN AMRO – Hulp van familie.
Combineren met een bankhypotheek
Vaak financiert de bank het grootste deel en vult familie het restant aan. Spreek af hoe je de lasten verdeelt en wat er gebeurt bij verkoop, verhuizing of betalingsproblemen.
- Marktconforme rente binnen de familie voorkomt fiscale discussie.
- Documenteer de lening: overeenkomst, aflossingsschema, betalingswijze.
- Scenario’s: reken door bij renteherziening, extra aflossen of (deel)gift.
- Ruimte vergroten: ABN communiceert dat je tot circa 50% extra bij familie kunt lenen als aanvulling op je hypotheek bij ABN AMRO (beleidsafhankelijk).†
† Zie ABN-uitleg over hulp van familie en aanvullende verwijzingen op abnamro.nl.
Stappenplan (kort)
1) Bepaal het gat
Hoeveel mis je na je maximale bankhypotheek? Dat bepaalt het familiebedrag.
2) Kies rente & vorm
Check marktconforme rente en spreek annuïtair of lineair af.
3) Leg het vast
Overeenkomst, betalingsafspraken en wat-als-bepalingen. Zo blijft het duidelijk voor iedereen.
4) Monitor & pas aan
Houd rente en aflossing bij en stuur bij met schenken of extra aflossen.
Veelgestelde vragen
Welke rente spreek je af binnen de familie?
Kies een tarief dat past bij looptijd/risico. Gebruik onze rente-overzichten als referentie en leg vast waarom je voor dit percentage kiest.
Kan een familiehypotheek naast een bankhypotheek?
Ja. Vaak financiert de bank het grootste deel en vult familie de rest aan. Zie combineren met bank.
Is de rente aftrekbaar in box 1?
Vaak wel, als je annuïtair/lineair aflost en de afspraken schriftelijk zijn vastgelegd. Zie de uitleg familiehypotheek.
Hoe werkt schenken naast lenen?
(Groot)ouders kunnen jaarlijks belastingvrij schenken binnen de vrijstellingen. Soms wordt rente of aflossing deels teruggeschonken (leen-schenkcombinatie). Leg dit goed vast.
Moet ik de familielening bij ABN AMRO vooraf melden?
Ja. Lever contract, aflossingsschema en betaalafspraken aan bij je adviseur zodat ABN AMRO de totale financiering kan toetsen. Bekijk de checklist in de blog over banken en familiehypotheken.
Verder lezen of meteen aan de slag?
Verdiep je in de details of bekijk stap-voor-stap hoe je afspraken vastlegt.