Wat is een familiehypotheek?
Met een familiehypotheek leen je geld van je ouders, grootouders of andere familie om (een deel van) je woning te financieren. Het is dus geen bankproduct, maar een onderlinge lening. Wil je de rente aftrekken van de belasting? Dan moet je de lening wel zakelijk inrichten: kies een marktconforme rente, los annuïtair of lineair af en betaal binnen 30 jaar alles terug. Zet de afspraken op papier, zodat het duidelijk is voor iedereen.
Veel mensen combineren een familielening met een hypotheek bij de bank. Je sluit dan bijvoorbeeld een hypotheek af bij Rabobank voor het grootste deel van de koopsom, en je leent de rest van je ouders.
Ook NHG staat lenen bij familie toe. Voorwaarde is dat je de hoofdsom en lasten schriftelijk vastlegt en dat de lasten meetellen in de toets. Bekijk de NHG-uitleg.
Hoe communiceert Rabobank over hulp van ouders?
Op de consumentenpagina over kopen met hulp noemt Rabobank expliciet: schenking door ouders of grootouders. Daarnaast worden koopoplossingen via corporaties en de gemeentelijke Starterslening genoemd. Andere ouderhulpconstructies worden niet als Rabobank product gepositioneerd.
Wil je precies weten wat Rabobank schrijft? Bekijk dan de consumentenpagina over kopen met hulp en de productgids van juni 2025 voor de exacte regels en uitzonderingen.
Kort gezegd: bij Rabobank is schenking de expliciete vorm van ouderhulp rondom de hypotheek.
Generatiehypotheek: een product uit het verleden
Rabobank had vroeger de Generatiehypotheek. Daarmee konden ouders of andere familieleden meetekenen als mededebiteur wanneer je zelf niet genoeg inkomen had. Dat product bestaat niet meer. Sinds 1 februari 2022 kun je geen nieuwe Generatiehypotheek meer afsluiten. Heb je er al één? Dan loopt die gewoon door onder de oude voorwaarden.
Familielening naast Rabobank: de leen-schenkconstructie
Sinds december 2025 erkent Rabobank de leen-schenkconstructie officieel. Het werkt zo: je ouders verstrekken een familielening en schenken jou periodiek een bedrag waarmee je de maandlasten kunt betalen. Als die constructie goed is vastgelegd, hoeft Rabobank de familielening niet meer automatisch als zware schuld mee te tellen in je leentoets.
Dat betekent concreet: je kunt meer hypotheekruimte bij Rabobank krijgen dan voorheen mogelijk was. Let wel op: de versoepeling geldt alleen voor leningen van ouders aan kinderen. Leningen van broers, zussen of andere familieleden vallen buiten dit beleid. Bereken hier hoeveel je ouders jaarlijks moeten schenken.
De NHG-website legt uit hoe zij familieleningen meenemen in de toets.
Veelgemaakte fouten en valkuilen
De meest voorkomende fout is de familielening verzwijgen bij de bank. Sommige mensen denken dat ze zo meer kunnen lenen, maar dat is tegen de regels. Bij verkoop, scheiding of een wijziging in je hypotheek kom je er vroeg of laat toch mee in de problemen.
Een andere valkuil is een te lage rente of een rente die je willekeurig aanpast. De Belastingdienst kan dat zien als een verkapte schenking. Gevolg: schenkbelasting of verlies van renteaftrek. Kies daarom altijd een marktconforme rente en leg die vooraf vast.
Vergeet ook het aflossingsschema niet. Zonder annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar valt je lening buiten box 1. Daarmee verlies je het recht op renteaftrek.
Tot slot: spreek van tevoren af wat er gebeurt bij overlijden, scheiding of vervroegde aflossing. Dat bespaart later moeilijke gesprekken en juridisch gedoe.
Conclusie
Rabobank biedt in 2026 meer ruimte voor starters die met hulp van hun ouders willen kopen. De leen-schenkconstructie is officieel erkend: je ouders lenen je geld en compenseren de lasten met een periodieke schenking. Als alles zakelijk is vastgelegd, telt de familielening niet meer automatisch als zware schuld mee. Dat kan je leenruimte bij de bank vergroten.
De oude Generatiehypotheek bestaat niet meer voor nieuwe klanten. Maar met de leen-schenkconstructie heb je nu een goed alternatief. Zorg voor een marktconforme rente, leg alles schriftelijk vast en lever een compleet dossier aan bij je adviseur.
Veelgestelde vragen
Biedt Rabobank in 2026 een product waarbij ouders met hun inkomen helpen?
De oude Generatiehypotheek bestaat niet meer (gestopt in 2022). Maar sinds december 2025 erkent Rabobank wel de leen-schenkconstructie: je ouders lenen je geld en schenken periodiek een bedrag om de lasten te compenseren.
Wat is de leen-schenkconstructie bij Rabobank?
Je ouders verstrekken een familielening en schenken jou periodiek een bedrag waarmee je de maandlasten betaalt. Als dit zakelijk is vastgelegd, hoeft Rabobank de lening niet als zware schuld mee te tellen in je leentoets.
Mag ik naast een Rabobank hypotheek ook lenen van mijn ouders?
Ja, en sinds december 2025 is dat aantrekkelijker geworden. Als je ouders de lasten compenseren met een periodieke schenking en alles goed is vastgelegd, kan de familielening je leenruimte bij Rabobank zelfs vergroten.
Is rente over een familielening aftrekbaar?
Dat kan, maar alleen als je de lening zakelijk inricht. Kies een marktconforme rente, los annuïtair of lineair af en betaal binnen 30 jaar alles terug. Zet de afspraken op papier.
Wil je meer weten?
Bekijk de officiële Rabobank-documenten of laat je adviseren door een hypotheekadviseur. Zo weet je precies waar je aan toe bent.