In het kort
Meetekenen bij Obvion betekent dat ouders mede-aanvrager worden van de hypotheek van hun kind. Ze zijn daarmee hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld, terwijl het kind de maandlasten betaalt.
Voorwaarde: het kind moet minimaal 75% van de maandlast op eigen inkomen kunnen dragen. Daarnaast moet er zicht zijn op inkomensgroei binnen circa tien jaar.
Let op: ouders blijven aansprakelijk totdat Obvion formeel hoofdelijk ontslag verleent. Dit gebeurt niet automatisch.
Wat is meetekenen bij Obvion?
Meetekenen bij Obvion houdt in dat ouders dezelfde hypotheekovereenkomst ondertekenen als hun kind. Ze worden daarmee mede-aanvrager van de lening en zijn hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige hypotheekschuld. Anders dan bij een klassieke familiehypotheek verstrekken ouders hier geen eigen lening aan hun kind. De bank verstrekt de hypotheek en ouders fungeren als aanvullende zekerheid.
Het kind blijft verantwoordelijk voor het betalen van de maandlasten. Ouders hoeven in de praktijk niets te betalen, tenzij het kind de betalingsverplichtingen niet kan nakomen. In dat geval kan Obvion de ouders aanspreken. Deze constructie is daarmee wezenlijk anders dan een situatie waarin ouders zelf geld uitlenen aan hun kind, zoals bij een familielening van ouders aan kinderen.
Obvion beschrijft de voorwaarden voor meetekenen in het officiële acceptatiebeleid. Dit document is te downloaden via de website van Obvion en bevat in paragraaf 4.5 specifieke informatie over deze constructie.
Hoe werkt de meeteken-constructie?
De constructie begint bij de hypotheekaanvraag. De adviseur brengt in kaart welk deel van de maandlast het kind zelfstandig kan dragen. Bij Obvion geldt als uitgangspunt dat dit minimaal 75% moet zijn. Het ontbrekende deel wordt afgedekt doordat ouders als mede-aanvrager meetekenen.
Obvion beoordeelt vervolgens de financiële positie van alle partijen. Het inkomen van het kind, eventuele schulden, de waarde van de woning en de gewenste hypotheek worden getoetst. Daarnaast kijkt de bank naar de financiële situatie van de ouders: hun inkomen, bestaande woonlasten, leningen en eventuele BKR-registraties. Alle betrokkenen moeten aan de acceptatiecriteria voldoen.
Een belangrijk element is de verwachte inkomensgroei van het kind. De adviseur moet onderbouwen dat het kind binnen ongeveer tien jaar in staat zal zijn om de volledige maandlast zelfstandig te dragen. Dit kan bijvoorbeeld door aan te tonen dat het kind een opleiding afrondt, aan het begin van een carrière staat of werkzaam is in een sector met goede doorgroeimogelijkheden.
Na goedkeuring van de aanvraag tekenen zowel het kind als de ouders de hypotheekakte bij de notaris. Vanaf dat moment zijn alle partijen hoofdelijk aansprakelijk. Ouders blijven dit totdat Obvion formeel hoofdelijk ontslag verleent. Dat kan pas wanneer het kind zelfstandig aan alle voorwaarden voldoet.
Voor wie is meetekenen geschikt?
Deze constructie is vooral interessant voor starters die nu net te weinig inkomen hebben voor de gewenste hypotheek, maar waarvan verwacht wordt dat hun inkomen de komende jaren zal groeien. Denk aan jonge professionals die net zijn begonnen met werken, stellen waarvan één partner nog studeert of recent is afgestudeerd, of gezinnen waarin tijdelijk één inkomen wegvalt door bijvoorbeeld ouderschapsverlof. Lees ook ons artikel over de familiehypotheek voor alleenstaande starters.
Voor ouders kan deze constructie aantrekkelijk zijn omdat ze hun kind helpen zonder direct geld uit te lenen. Hun vermogen blijft beschikbaar voor andere doeleinden of voor de oudedagsvoorziening. Wel is het belangrijk om te beseffen dat de meetekenen-constructie invloed kan hebben op de eigen leencapaciteit van de ouders. Bij een eventuele toekomstige hypotheekaanvraag of financiering telt de meegetekende hypotheek mee als verplichting.
Ouders en kinderen doen er goed aan om vooraf duidelijke afspraken te maken over wat er gebeurt bij onverwachte situaties. Wat als het kind zijn baan verliest? Wat bij een relatiebreuk? Door deze scenario's te bespreken en eventueel vast te leggen in een draagplichtovereenkomst, voorkom je onduidelijkheden en conflicten achteraf.
Aandachtspunten bij meetekenen
De belangrijkste aandachtspunten komen voort uit het acceptatiebeleid van Obvion en uit de praktijk van hypotheekadviseurs.
Het kind moet minimaal 75% van de maandlast zelfstandig kunnen dragen. Ouders vullen het resterende deel aan door hun handtekening. Er moet een realistisch perspectief zijn op inkomensgroei binnen circa tien jaar. Als dat perspectief ontbreekt, zal Obvion de aanvraag waarschijnlijk niet goedkeuren.
Ouders zijn hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige hypotheekschuld, niet alleen voor het deel dat ze "afdekken". Bij betalingsproblemen van het kind kan de bank de ouders voor het gehele openstaande bedrag aanspreken. Het is daarom verstandig om als gezin vooraf te bespreken hoe om te gaan met situaties als werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het uiteengaan van een relatie. Lees hierover meer in ons artikel over familiehypotheek bij scheiding.
Het hoofdelijk ontslag is niet automatisch. Ouders blijven aansprakelijk totdat Obvion formeel bevestigt dat het kind de hypotheek zelfstandig kan dragen. Het is verstandig om dit moment actief te bewaken en tijdig een verzoek tot ontslag in te dienen zodra de financiële situatie dit toelaat.
Voor meer juridische zekerheid kunnen ouders en kind overwegen om hun onderlinge afspraken schriftelijk vast te leggen bij een notaris. Dit is niet verplicht, maar kan nuttig zijn om discussies te voorkomen. Bekijk ook onze informatie over het verschil tussen onderhandse akte en hypotheekakte.
Veelgestelde vragen
Wat betekent meetekenen door ouders bij Obvion?
Bij Obvion worden ouders mede-aanvrager van dezelfde hypotheek als hun kind. Ze tekenen de leningsovereenkomst en zijn daarmee hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld. Het kind betaalt de maandlasten, maar bij betalingsproblemen kan Obvion de ouders aanspreken.
Welke draagkracht moet het kind zelf hebben?
Obvion hanteert als richtlijn dat het kind (eventueel samen met een partner) minimaal 75% van de maandlast op eigen inkomen moet kunnen dragen. Het resterende deel wordt afgedekt doordat de ouders meetekenen als mede-aanvrager.
Hoe kijkt Obvion naar toekomstige inkomensgroei?
De hypotheekadviseur moet onderbouwen dat het inkomen van het kind naar verwachting binnen circa tien jaar zal groeien naar een niveau waarop de volledige maandlast zelfstandig gedragen kan worden. Denk aan carrièreperspectieven, opleiding of branche.
Worden ouders automatisch ontslagen uit aansprakelijkheid?
Nee, ouders blijven hoofdelijk aansprakelijk totdat Obvion formeel hoofdelijk ontslag verleent. Dit kan alleen als het kind inmiddels zelfstandig aan alle inkomens- en kredietvoorwaarden van de bank voldoet. Een actief verzoek is nodig.
Kan ik meetekenen bij Obvion combineren met een familielening?
Ja, dat is in principe mogelijk. Je kunt als ouder meetekenen bij de bankhypotheek én daarnaast een aanvullende familielening verstrekken voor bijvoorbeeld de eigen inbreng. Bespreek dit wel met een hypotheekadviseur, want beide verplichtingen tellen mee bij de toetsing.
Zelf een familiehypotheek regelen?
Op familiehypotheekoverzicht.nl kun je een familiehypotheek zelf opzetten, de marktconforme rente bepalen en de administratie bijhouden. Ook handig als je meetekenen bij een bank combineert met een aanvullende familielening.